SWIFT vs RIPPLE: Чи важлива швидкість в транскордонних платежах ?


Published on 26 Jul. 2019
67788808 413717415945088 2866372271822340096 n

Поява технології блокчейн, безсумнівно, змінила хід подій у розвитку глобальних цифрових платежів. З огляду на те, що Ripple і Facebook Libra кидають виклик монополії банків та інших фінансових установ, основні гравці, такі як SWIFT, Visa і Mastercard були змушені модернізувати успадковану систему.

Надалі актуальною проблемою є системи блокчейнів, що працюють на основі заміни застарілої системи більш безпечною та ефективною платіжною інфраструктурою. Основні гравці, схоже, змушені зіткнутися з типовою еволюційною загадкою «Адаптуйся або помри».

Як і в будь-яких технологічних перегонах, конкуренти повинні з'ясувати, які параметри зможуть надати їм перевагу. Швидкість транзакцій, безпека і рентабельність є одними з основних моментів в сучасній індустрії міжнародних грошових переказів.

ШВИДКО, ДЕШЕВО, ЗРУЧНО

Швидко, дешево, зручно — це три вершини трикутника управління проєктами, які описують балансування з яким стикаються компанії, що прагнуть стати лідерами в розвиненому платіжному секторі. 

Товариство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій (SWIFT) нещодавно випробувало нову систему миттєвих транскордонних платежів, що пропонує значні поліпшення пропускної здатності.

Цей крок є частиною планів SWIFT з надання можливості миттєвих розрахунків через глобальні платіжні інновації (GPI) в умовах неминучої конкуренції з боку Ripple. SWIFT також обіцяє, що нова система скоротить вартість для фінансових установ, які використовують цю систему.

Боротьба за лідерство

Як правило, балансування для більшості проєктів полягає в тому, як досягти двох з трьох параметрів, перерахованих раніше. Для транскордонних грошових переказів технологічні інновації, можливо, подбають про швидкість і вартості компонентів. Такі блокчейн-компанії, як Ripple, обіцяють розрахунки по операціях  за чотири секунди, що обійдеться в кілька центів, щоб надіслати гроші з одного куточка земної кулі в інший.

Кенні Лі, генеральний директор Worthyt та експерт в технології блокчейну розповів про швидкість транзакцій та розвиток грошових переказів на міжнародній арені.  За словами Лі:

«Я дійсно думаю, що людям важлива швидкість. Швидкість і зручність важливіше навіть в просторі блокчейну. Ось чому люди готові торгувати безпекою децентралізації та власності зі зручністю швидкості на централізованих обмінах. Але я не думаю, що вам потрібно бути найшвидшим. Visa здійснює близько 1-2 тис. транзакцій на секунду. 
Є блокчейни, які вже можуть робити це з делегованим PoS - Proof of Stake».

Однак, він стверджував, що пропускна здатність транзакцій сама по собі не є визначальною для такої системи, як глобальні грошові перекази.

Пояснюючи далі, Лі висловив думку:

«Як тільки ви досягнете порогу, решта — це просто. Я думаю, що поріг може становити 3-5 тис. транзакцій на секунду (приблизна оцінка вартості заснована на припущенні про частку ринку Visa, проникненні в такі країни як Китай, глобальному проникненні і факт, що одна система навряд чи буде монополією) ».

Візьмемо, наприклад, Ripple: компанія заявляє, що XRP може обробляти 1500 TPS і масштабується до 50 000 TPS. У глобальному масштабі 50000 TPS можна навіть вважати зайвим. Проте, чи є найшвидша і найдешевша система на блокчейні для заміни традиційного банківського апарату?

Банки-кореспонденти: як це працює на практиці

Комерційні банки, як правило, мають рахунки в банках-кореспондентах за кордоном для здійснення міжнародних банківських переказів, як правило, через мережу SWIFT. Прихильники платежів через блокчейн, такі як Garlinghouse, кажуть, що механізм рахунку Nostro / Vostro є не надто ефективним.

Для електронних переказів банкам необхідно мати представників за кордоном. Банк-кореспондент здійснює або отримує платежі від імені іншої фінансової установи в іншій країні.

Наприклад, якщо банку A в країні 1 необхідно здійснити банківський переказ в банк B в країні 2, банк A контактує зі своїм банком-кореспондентом у країні 2 для спрощення платежу. Зазвичай банк А веде рахунок в цьому банку-кореспондента.

Для такого банку в даному випадку цей рахунок називається рахунком Nostro, а для банку A - контрагента — цей же рахунок називається рахунком Vostro.

За даними Банку міжнародних розрахунків (BIS), глобальні кореспондентські банківські відносини з кожним роком знижуються. Крім того, BIS повідомляє, що мережа стає ще більш концентрованою, що ускладнює доступ до міжнародних платежів.

Поява нових міжнародних платіжних методів є однією з причин, визначених BIS, відповідальними за занепад мережі кореспондентських банків. 

Витяг з доповіді :

«Зниження числа кореспондентських банківських відносин у багатьох країнах світу залишається джерелом занепокоєння. У порушених юрисдикціях це може вплинути на здатність надсилати та отримувати міжнародні платежі, що може підштовхнути людей до використання нерегульованих і потенційно небезпечних «тіньових платежів», що призведе до негативних наслідків»

В той час як SWIFT може намагатися відповідати швидкості Ripple, кореспондентські банківські відносини можуть означати, що це тільки швидше ітерація поточної системи. 

Для Ripple, банкам не потрібно підтримувати кореспондентські відносини за кордоном для полегшення банківських переказів. Замість цього фінансові установи впроваджують нове програмне забезпечення Ripple xRapid і використовують XRP в якості проміжної валюти для миттєвих транскордонних переказів.

Однак, блокчейн-компаніям доводиться турбуватися про наслідки їх бізнес-моделі для регулювання. У тих випадках, коли SWIFT може працювати з успадкованою системою, Ripple і т.п. повинні задовольняти вимоги регуляторів в декількох юрисдикціях.

Поява проєкту Libra від Facebook також несе в собі можливість більш ретельного контролю за моментами, що пов'язані з крипто і блокчейном. 

Блокчейн або гібрид DLT і централізованих систем?

У пошуках найбільш ефективної основи для транскордонних платежів, проєкти, ймовірно, повинні враховувати компроміс між централізованою і децентралізованою системами. Однак, як видається, намітилася тенденція використання гібридних систем, що використовують найкраще з обох систем.

Coinews ще раніше повідомляв, що SWIFT планує дозволити фірмам, які використовують блокчейн, використовувати свою платформу GPI. Visa також анонсувала нову централізовану платіжну мережу для бізнес-транзакцій, що включає в себе елементи децентралізованої технології.

Також існує консорціум Fnality, який планує використовувати крипто для розрахунків за комунальні послуги для полегшення транскордонних платіжних транзакцій. Великі банки зі США, Європи та Азії беруть участь в проєкті. Як і ініціатива Visa B2B Connect, Fnality знаходиться в центрі міжбанківської матриці, усуваючи складні проміжні кроки для міжнародних платежів. 

У міру розвитку подій, з'являється тенденція, що успадковані системи і новатори копіюють аспекти операцій одне одного. Основні суб'єкти, такі як SWIFT і Visa, розробляють протоколи, які будуть взаємодіяти з системами DLT, в той час як Ripple прагне отримати довірений статус встановленого фінансового апарату, що забезпечує фактичне перетворення його мережі в глобальний грошовий переказ.

 

Роман РЯЖСЬКИХ


More news

CEO JPMorgan, Джеймі Даймон: Facebook Libra не є загрозою в найближчому майбутньому


Джеймі Даймон, генеральний директор JPMorgan Chase, стверджує, що криптовалюта від Facebook, Libra, не є загрозою в найближчому майбутньому.

18 Jul. 2019

Pundi X інтегрує криптоплатежі в традиційні термінали


Pundi X анонсували запуск стартапу з криптовалютних платежів

14 Jul. 2019

Binance домовляється про лістинг Libra, Facebook


Як повідомляють у новинах криптовалютної преси, криптовалютна біржа Binance веде переговори з Facebook про участь у майбутньому проекті Libra.

28 Jun. 2019