Крипто vs Готівка: Які країни готові до цифрових змін?


Published on 12 Aug. 2019
69118021 2434482256872584 2292223474644549632 n

Нещодавно Ліберальна партія Австралії запропонувала законопроєкт в якому пояснюється, що покупка готівкою понад 10 000 австралійських доларів (приблизно 6 750 доларів) не буде законною. За словами уряду, цей крок заперечить ухилення від сплати податків та сприятиме переходу до безготівкового суспільства.

Згідно з документом, операції, що перевищують вказану суму, повинні здійснюватися за допомогою електронної платіжної системи або чеками. Про ці виплати також має бути повідомлено суб’єктом господарювання відповідно до законодавства про боротьбу з відмиванням грошей) та протидії тероризму.

Як відомо, більшість великих бірж криптовалют відповідають вимогам уряду щодо знання вашого клієнта (KYC) та AML.

Міністерство фінансів Австралії зазначає, законопроєкт було оприлюднено для публічних коментарів, також уряд планує ввести ліміт на грошові виплати, починаючи з 1 січня 2020 року. 

Криптовалюта чи готівка: які країни очікують цифрових змін?

 

Швеція

Швеція — один із найяскравіших прикладів безготівкової економіки. Відсоток готівкових коштів, які використовуються в цій країні, значно впав (що складає лише 2% транзакцій), і менш як 20% магазинів приймають готівку. До 2023 року дослідники припускають, що країна стане цілком безготівковим суспільством. Це втричі менше, ніж в інших європейських країнах. Загроза пограбувань банків, водіїв громадського транспорту та торгових точок практично зникла.

Це стало можливим завдяки зусиллям влади, безпрецедентно високому рівню довіри населення до банківських структур, а також просуванню національної мобільної платіжної системи, якою користується більша частина населення.

В цілому Швеція стала першою європейською країною з незалежним постачальником послуг платіжних послуг (PSP) - тобто власною системою придбання. Раніше компанія під назвою Point пропонувала послуги, такі як дослідження клієнтів, розповсюдження POS-терміналів та виконання контрактів. Згодом Point було придбано VeriFone, американською компанією, що виробляє безготівкове платіжне обладнання та яка вирішила вийти на європейський ринок. На даний момент компанія обслуговує 475 000 роздрібних торгових точок, а з нею працюють 42 банки-покупці різних країн Скандинавії та Європи.

Схоже, Швеція хоче позбутися інфраструктури та туристичних об'єктів країни готівкою. Однак зниження використання готівки було зумовлене рішеннями громадян використовувати менше грошових коштів. Готівкові кошти не приймаються до громадського транспорту, оскільки поводження з ним менш зручне та менш безпечне для водіїв. Крім того, малий бізнес у країні повністю перейшов на безготівкові розрахунки. Магазини активно впроваджують PayPass, термінали торгових точок та технології, що дозволяють локальним стартапам — наприклад, iZettle впроваджувати сканери карт для надійного прийому банківських карток через смартфони. Було очевидно, що прагнення до безготівкового суспільства призвело до того, що центрального банку Швеції у листопаді 2018 року оголосив про тестовий запуск першої шведської криптовалюти під назвою e-krona.

Банк Швеції ще не вирішив, чи буде тестовий запуск електронної крони коротко- чи довгостроковим періодом. Однак під час тестування фахівці банку вирішать, як найкраще використовувати електронну крону, щоб забезпечити громадянам доступ до платіжних засобів, гарантованих державою.

Старший економіст Sveriges Riksbank та доцент університету Уппсали Габріель Седерберг дуже обережно використовує поточні криптовалюти як платіжний інструмент, але вважає, що уряд Швеції може вирішити випустити власну цифрову валюту в майбутньому. Седерберг сказав:

«У моєму визначенні криптовалюти однією з їхніх ознак є те, що вони не випускаються урядом чи об'єднанням уряду (наприклад, ЄС). У цьому плані я не думаю, що уряди зараз чи в майбутньому будуть розглядати рекламу криптовалют як основну форму платіжного інструменту. Якщо ми, однак, говоримо про цифрову валюту в більш широкому розумінні, я думаю, що цілком можливо, що уряди в майбутньому створять цифрову форму грошей, яку можна використовувати для платежів ».

Але Седерберг впевнений, що блокчейн як технологія сама по собі може бути корисною в різних програмах:

«Я вважаю, що технологія Блокчейн є дуже перспективною і що у суспільстві буде багато різних застосувань для неї. Я думаю, однак, що випадок для нього не буде універсальним, тобто він працюватиме краще в деяких областях, ніж в інших. Наразі багато хто з нас розглядають, як ця технологія може допомогти у майбутніх платежах. Я, безумовно, відкритий до можливості того, що він потенційно може бути інтегрований до деяких форм у майбутніх платіжних системах, але ми ще не знаємо в якій мірі ».

Німеччина

Німеччина давно не є членом Європейського Союзу, при цьому в країні наразі немає обмежень щодо використання готівкових платежів. Однак на початку лютого 2016 року Міністерство фінансів запропонувало обмежити платіжні операції готівкою у розмірі 5000 євро (5 600 доларів) - як у країні, так і в усій єврозоні. Примітно, що Міністерство фінансів розглянуло та вирішило підтримати ініціативу менше ніж за добу.

Чи прийме німецький уряд це обмеження, поки не зовсім зрозуміло, особливо якщо врахувати, наскільки негативно реагувало німецьке суспільство на ініціативу. 

Зрештою, Міністерство фінансів Німеччини у лютому 2018 року підписало указ, що законодавчому рівні визнає біткойн валютою. Як зазначається в постанові Міністерства фінансів, криптовалюти прирівнюються до інших законних платіжних засобів, оскільки вони використовуються учасниками транзакцій як альтернативний договірний та негайний спосіб оплати.

Документ також визначив, що покупки, здійснені з криптовалютою, не оподатковуються. В указі цитується рішення Європейського суду 2015 року, який визначив біткойн як валюту з точки зору оподаткування та скасував податок на додану вартість під час придбання товарів та послуг з використанням криптовалют.

Рішення Європейського суду передбачає розбіжність думок між державами ЄС щодо процесу регулювання криптовалют. Кожна країна може мати власну думку щодо того, що таке біткойн (наприклад, валюта чи майно).

Канада

Канада демонструє складний рівень розвитку своєї платіжної системи завдяки високому рівню фінансової доступності та урядовій програмі, що спрямована на оптимізацію національної платіжної системи. У Канаді вже існує лише одна національна система дебетових карт, представлена ​​Interac та три основні мережі кредитних карт, якими керуються Visa, MasterCard та American Express. Очікується, що до 2030 року лише 10% грошей, витрачених у Канаді, будуть завершені готівковими операціями.

Водночас, канадська влада не поспішає занадто швидко йти на повністю безготівкові платежі. У жовтні 2018 року Банк Канади описав низку питань, пов’язаних із повною відмовою грошових коштів країни у дослідженні "Чи проблематичне безготівкове суспільство?" Наприклад, деякі люди, такі як люди похилого віку, все ж можуть вважати за краще використовувати фізичні гроші замість електронних платежів.

Але уряд бачить більше переваг. Банк Канади стверджує, що хоча безготівкове суспільство в цілому не спричинить значних системних проблем, є чіткі занепокоєння щодо збереження операційної надійності.

Переваги та недоліки національних криптовалют

Ще раніше, у травні 2018 року, Банк Канади, TMX Group та Payments Canada підтвердили під час своїх досліджень, що будь-який актив та валюта можуть бути токенізованими та миттєво конвертованими.

Банк Канади не вперше в країні задумався над питанням використання блокчейну в традиційних платежах. У вересні 2017 року Королівський банк Канади тестував технологію блокчейну, щоб допомогти перенести платежі між своїми банками у США та Канаді.

Протягом 6 місяців банк розробив систему в Технологічному центрі RBC в Торонто, розробивши програмне забезпечення для розробки міжблочних блокчейнів Hyperledger, який був заснований у 2015 році. Ця технологія дозволяє банкам відстежувати платежі в режимі реального часу між США та Канадою.

Чого очікувати?

Зараз уже нікого не здивуєш тим, що більшість просто залишає гаманець вдома і покладається лише на банківську картку чи мобільний пристрій, щоб викликати таксі, замовити каву чи придбати продукти в супермаркеті. Суспільство без грошових коштів — це вже не утопічна мрія. Технологія блокчейн може дати серйозний імпульс переходу до цього нового способу життя.

 Сьогодні майже всі розуміють напрямок, в якому розвиватимуться платіжні системи майбутнього, і це точно не до грошових коштів чи фізичних активів — готівка стане електронною, але яку роль відіграють блокчейн та криптовалюти? І чи може це довести свою швидкість і повну безпеку, нам доведеться зачекати, щоб дізнатися.

Роман РЯЖСЬКИХ


More news

Криптовалютний ринок демонструє рекордно низькі рівні ліквідності


Новий інструмент для визначення ліквідності на криптовалютному ресурсі CoinMarketCap вказує на надзвичайно низький рівень ліквідності більшості криптовалют

14 Nov. 2019

Тім Дрейпер: ціна біткойна становитиме $250 000 ще до 2023 року


Тім Дрейпер прогнозує, що ціна біткойна сягне мільйонів доларів після 2022 року, оскільки платіжні процесори забезпечать спрощені транзакції і межі його використання значно розширяться

13 Nov. 2019

Швейцарські роздрібні продавці зможуть приймати біткойн


Швейцарський криптовалютний брокер Bitcoin Suisse співпрацює з Європейським провайдером платіжних і транзакційних послуг Worldline

13 Nov. 2019